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請我們金管會主委主委好 |
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現在真的大家對於金管會期待非常高那尤其是在打擊金融犯罪金融詐騙這一塊那現在我本席上午也看到是說您有針對這個內湖1200萬元的這個詐騙輕生案的部分您有說做相關的一個瞭解那我是更想要請教一下到底這個案件裡面在銀行端的部分或是說有這些相關還有什麼可以在更精進的地方 |
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我想因為任何一個案子我們都非常的關切跟注意因為我們其實我們在建構整個金融主柵網的時候任何一個案例都給我們很寶貴的經驗去檢視我們這些作為是怎麼樣比如說我跟委員簡單報因為詳細的內容我不方便講太多比如說 |
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裡面有一種做法可能他是利用比如說是網銀小額轉帳從個人這樣轉帳我們過去對那個網銀的小額轉帳是比較沒有戒心比如說五萬十萬比如我從我的戶頭轉給這些帳戶有沒有因為我們過去網銀就是非約轉帳戶就幾萬幾萬可以轉到一些戶頭去這個個人在操作的部分我們發覺說這也是變成他們在使用的一個方法 |
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有關金融監督管理委員會主管 |
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主段金流嘛,不要有金流留下記錄,是不是?面交,就是他直接錢不用匯的,直接交給車手或交給這個因為他知道金融機構現在越來越麻煩,他會問一大堆所以像這些東西我們也都在不斷的在精進我們的想法還有一些靈慧關懷的部分,因為他們現在很多教戰守則做得非常的精細了 |
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所以這部分我們要想辦法從比如說這個案例能夠想到一些問題能夠告訴我們其他的第一線銀行員增加一些警戒我想這些都是我們從很多的地方來看到因為它整個詐騙是一個非常非常複雜的一個過程但是我們就希望從中間得到一些教訓但是很明顯的其實銀行的很多行員現在也是叫苦連天 |
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地線的銀行行員他們也覺得是說他們有苦難言我們真的給他很大的鼓勵已經給予很多的一個溝通或是關懷甚至已經提醒了但是如果說沒有辦法那到最後他有些時候銀行他可能會怕得罪客戶他這時候通常會請我們的警察過來警察過來通常很多人就醒過來了 |
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所以本席從過去到現在其實特別提到是說最重點還是在於是帳戶有一些警示有一些異樣的帳戶或是說特別獨特或是說特別異常的帳戶這些應該要有一個示警的一個作用那如果說錢都還是在我們台灣境內的銀行裡面的話相對好追蹤但只要錢一流出到國外或是說一流到這個虛擬貨幣的話其實就相對難追蹤在這一點的部分有沒有什麼更精進的作為 |
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這個其實可以未來做一個思考啦因為這個是最難的部分因為金流速度非常的快而且你也不知道他的對象因為除非你已經被警示你當然知道他是在哪裡但是我覺得這個真的是要我們大家來想想辦法因為我們也看到很多的這個詐騙會得逞他就錢就留在海外我們就斷線了 |
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二、審查中華民國11年度中央政府總預算案有關金融監督管理委員會主管中央政府總預算案有 |
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防詐的一個準備那我請教就是說我們在譬如說匯款的狀況我現在沒有約定賬戶的部分我匯款可能匯款50萬100萬都會被警示甚至說都要再提出相關的證明那一樣嘛就是說如果說今天匯款到國外的賬戶或說到虛擬的賬戶的時候有沒有這樣的一個金額的一個限制甚至更加嚴謹來阻擋詐騙集團的一個取取款的一個 |
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榮譽度各位委員報告就是我們現在不是11月30日要通過那個打詐事法裡面有關這個打詐專法裡面第8條到第11條的規定裡面其中有一個裡面有一個條文就是說他要把那所有的疑似樣態對不對我們就把它公佈就就把它揭示出來像剛剛講的說但是這個樣態我們現在揭露很多這沒有錯這從過去的經驗但這個是 |
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我們要持續的滾動才能知道他新的方法這部分我們是我們不管是銀行局或銀行公會都持續的在做這個深化因為累積很多個案我們現在還有很多銀行是採用所謂AI他們就利用那個數據從已經詐騙的數據的資料裡面去做一個模型預測這個帳戶未來產生詐騙的可能性有多高做那個事情的攔阻這是未來我們需要要朝這方向來走科技打仗 |
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主委但是本席的問題還是在於是你要設定相關的門檻不要說到最後讓大家覺得是說我們一般的用戶使用都非常困難我印象中如果說你沒有去設定的話我光自己要提款提個20萬可能一天就有上線了是 |
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結果沒有想到如果說詐騙權他要轉到國外或說轉到虛擬帳戶的時候反而他的相對來講比一般我要使用我自己帳戶都還要容易那這樣就不對這個我們我們現在已經有要求每個銀行對這個疑似帳戶都要做控管這是這沒問題只是說我們控管的方法有沒有真的達到全面的效果真的真的好好的再來再來 |
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所以這在給本席相關的資料你們現在到底做什麼樣一個程度那以及你們的一個預防措施好不好那最後我也要提一下是說現在看到這樣子一個詐騙的部分因為之前我也在數位發展部裡面也有要求那你們也有講到是說在這一次其實也看得出來說像這一次這個內湖的一個詐騙案件他其實還是從臉書廣告 |
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投放投資群組過來那其次也是一個老問題因為數位發展部他們自己提出來的詐騙APP裡面所謂的廣告樣態90%都是從臉書Meta這樣的一個母企業或是說要衍生的社群媒體平台來的那一樣我們現在針對這個源頭管理的部分也不要所有事情全都是讓銀行第一線我覺得銀行有些時候他們的主要業務也不是 |
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當然協助政府來打擊詐騙但是銀行本身來講他們也覺得是說他們是金融服務啊那源頭管理如果說一直沒有辦法停止的話那怎麼樣有辦法去嚇阻或是降低這個詐騙臉書的部分現在數位發展部是說他現在投放廣告要實名制這是一個讓 |
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追得到源頭但另外一個部分當這樣子一個投資詐騙廣告一直存出不窮的時候金管會能夠有什麼樣的作為?我們其實我們有一個團隊專門來收報這些我們已經收報6萬多個這個內容我們每天 |
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每天都有這個專業團在收報我們希望縮短他被接觸的時間然後通知Meta他們或是相關的趕快下架因為他收到我們通知24小時就要下架我們盡量去縮短這個時間我們現在正在做這件事情什麼時候建制的這個團隊是外包還是我們自己今晚會內部我們是今晚會外包委託我們的周邊單位來做這件事情周邊單位 |
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有關金融監督管理委員會主管中央存款保險股份有關金融監督管理委員會主管中央存款保險股份 |
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好那請給本席相關資料是沒問題好不好謝謝好謝謝洪邦凱委員主席 |