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本席曾經有接獲到這樣的個案民眾當告知被詐騙的時候銀行還堅持把錢轉出去它的理由是因為有一個爭議的款項的授權出來自於國際組織的規定以OTP作為一個最高的認證的方式但是本席就我的理解2019年的時候歐盟就把OTP的部分也就是所謂的動態密碼的這個部分把它視為不安全的身份的認證 |
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主委 |
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拜委員,一般國際卡、VISA、MASC、JCB都會用OTP做身份的確認。所以OTP是一個非常有確定這個交易是不是完成的一個重要的指標。那如果OTP已經都回去了,所以這個應該就是確認這個交易是完成了。對,如果是這樣子的話,可是當錢還沒有匯款出去的時候,這裡還有一個moment、一個時間點。有沒有可能? |
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這個我想委員那個您垂詢的這是一個個案我們現在包括今天我們在報告中都有提到特別對OTP來的時候怎麼樣讓我們的消費者知道這個OTP |
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當我們發現這個警示賬戶的時候 |
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那在沒有任何一個財務的往來的一個必要性或者是商品勞務的提供的情況底下有某一帳戶得到不同來源的這個款項會被視為警示帳戶但是往往這個警示帳戶經過這個檢察官不起訴署份之後等於司法背書他就可以依此要求銀行端來予以讓他提領這一帳戶裡頭的一個金額 |
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那這個部分在實務上的判例我想先就較於法務部的部分。法務部我知道有一些檢察官會要求把那個款項還給當事人在進行不起訴的署份,是不是有如此?跟委員報告,如果犯罪所得被扣押的話按照訴訟法規定如果沒有保存的必要在整個案件的進行當中他是隨時可以發生的。對啊,那就是變合法車手啦。 |
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但是因為他基本上有一個不當佔有的可能性他也沒有提供勞務他也沒有提供任何的一個商品他居然天上會有掉下來一個錢進來而且不只一個贓物好像天選贓物一樣哪有這麼好的事情各位報告你沒有辦法證明他是一個 |
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對﹖那當還沒有訴訟程序的時候﹖ |
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在實務上你們在法務部可以先處理嘛 |
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對﹖ |
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問題是現在案件不同有些有有些沒有問題出在這邊實務上我請法務部回去跟檢察官這邊叮嚀一下好不好好這沒問題然後另外那個主委一個部分我們在存款賬戶的其實所謂不法其實顯示是異常交易管理辦法當中的第11條的部分這個這2條可不可能把他修正成說要求不起訴的賬戶 |
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在警示招募當中雖然經過不起訴應該先緩緩不當得力才予以解凍有沒有可能 |
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因為檢視帳戶這些都是由檢調單位去確定我們在那個但是在銀行端的部分那個位階不夠高沒有 這個辦法上我是說這個辦法上是貴會所朝你的嘛我是說在這個11點的部分能不能加注嚴格一點也就是說在雙方還有爭議的情況底下未解除的情況底下不應該把這一筆資金予以解凍嘛 |
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委員這樣好不好,您追尋的部分我們正在修這個辦法,看有沒有可能放進去。對,把他放進去,因為那個爭議事項尚未解除,你要保障當事人嘛。那另外一個部分,當人頭贊護你被抓到的時候啊,你五年內, |
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一天只能提領一萬這是正確的應該給他適當的做一個處罰可是他開戶的話是每家銀行都可以開戶台灣還有本土的銀行還有39家那我是39家我們一來提領的話也有39萬之多更何況這個開戶式的所有人只要他是曾經是賣過賬戶的或什麼樣的原因賬戶他有沒有可能納入連徵中心當中一個徵信範圍當中 |
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這個我們了解一下,我記得告誡戶應該沒有那麼多的權利到每一個銀行去開戶,我們了解一下但是有沒有可能納入廉政的可能?我們再瞭解,在您一隨學的部分我們要瞭解思考一下這個可能性好不好?好,謝謝後面的部分就要請數位部跟那個金管會金管會跟數位部當中有一個平台 |
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這個聯繫平台當中主要是針對這個數位詐騙的問題好像我們在整個投資投顧法70條之後投資的部分要實名制但是實名制的部分是主要以合法的投顧性業者為主 |
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但問題是有一些下這些廣告的人不是合法的投顧興業者出在於說非合法投興業者他不用踩實名制的話以至於現階段的整個詐騙金額當中的第一名就是投資詐騙高達47.49億而且詐騙案的這個比例高達59.52就幾乎六成 |
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打擊中心也對外說 |
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本集完 |
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法務委員我們今天報告中也有講我們1月初開始Google跟MetaMeta在6月都要盡量要採用實名制那數位部這邊有一些措施那數位部來補充說明一下跟委員報告那個電子簽商法目前正在大院送這個討論跟審查那電子簽商法通過以後我們也會跟這個金管會還有包括州選會優先推動這個包括您剛提到的信貸就業這個包括選舉政治的廣告一定要用電子簽商法確認 |
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問題是在於說在法還沒有通過之前這個比例還是非常的高然後你們有沒有其他做法? |
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委員不好意思您剛剛的題目可不可以在前面我沒有聽您剛剛說打詐專法是數位部主管我沒有聽懂打詐中心目前的這個打詐專法的部分未來的業管單位關於這個數位平台的部分的主責單位未來是數發部就我理解的部分是如何數位經濟平台是我們沒有錯 |
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現在以後是你們去掌管嗎?現在其實就是我,數位經濟平台本來現在就是我。平台是如此啦,平台啦。我是說以後包括這些實名制的業務都是你們在掌管的,你知道嗎?要不要實名制這個部分還好,因為強化的KYC不一定代表實名制,這還是兩個程度的差別,實名制是等於對外介入,但是KYC…強化KYC的部分呢,就是最重要的一個依據啊,這樣才能有救責的空間嘛,救責依據嘛。 |
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謝謝理事長接下來我最後的時間要請教一下黃主委黃主委其實所有的詐騙的關鍵當中最後的關鍵其實還是在於這個洗錢那洗錢的部分現在最多的管道的部分還是在虛擬貨幣的部分那虛擬貨幣的部分我知道你要納管 |
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但是你要納管的部分目前的一個遵循的這個一則的部分雖然有國內外但是就我所知的目前只有國內沒有國外的這個這個必商進來沒有任何一個交易的這一個交易所進來另外一個部分你以後的這個專法也還有一段時間但是依照目前我個人認為還是有兩塊的漏洞一個部分是海外交易的部分就海外必商的部分怎麼處理你就只管國內不管海外嗎另外一個部分OTC的部分怎麼處理 |
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其實有關個人 B商部分其實將來會在大家在討論在打詐法或是說在洗房法裡面去明文去規定這個時間會比我們的這個平台的專法要更提前所以這部分應該會做一些處理當然我們也請那個投資人一定要跟在國內向主管機關申報洗房的這個平台去做交易 |
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平台的部分有他的牌照有沒有可能個人弊傷的時候有可能分流管理的方式也有一個牌照的可能性個人弊傷如果他要做這個業務本來也應該要向金管會來申請其實我們曾經罰過一家有罰過一張了好像罰過一家他沒有申報洗房然後我們就罰了就這樣子對 那我意思是說這個部分有沒有可能分流管理有沒有可能這個方向 |
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主席 |
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現在質詢請你,奈會員、奈委員 |