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王委員世堅：（12時14分）主席，我請金管會黃主委。 |
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主席：有請黃主委。 |
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黃主任委員天牧：委員好。 |
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王委員世堅：主委，我今天不跟你談ETF，這已經談很多，我下次再就教你。我要談一個我個人覺得是蠻嚴重的問題，金管會對於實際已經在經營融資的這三家租賃公司，我用八個字形容，就是「自廢武功、該管不管」，這就是金管會現在的情況。 |
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根據銀行法第二十九條「非銀行不得執行銀行相關的業務」，你也很清楚金管會的組織法第二條、第三條，金管會就是掌管國內金控公司、銀行業、保險業、期貨、證券等等，對於這些行業的設立以及管理，都是在你們的職掌範圍內，你非常清楚，不是嗎？那麼這三家公司中租迪和、和潤、裕融，現在放款金額的來源還不是他們自有資金，而是大量從銀行業融資，他們跟38家銀行低利融資，再高利貸放款給需要的消費者，這筆金額多大啊！ |
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黃主委，我私下跟金管會講過，光是中租迪和向銀行借的就高達2,396億元，天啊！然後和潤不遑多讓，大概它的一半，980億元；另外這家裕融，可能後台很硬，連金額都懶得申報！這也是我要求金管會要下去查察的。他們實質經營銀行最重要的融資項目，結果占盡全體國人辛苦存款的便宜，他們便宜行事，由銀行手中取得低利的融資，再去放高利貸，結果金管會放任這個事情不管。 |
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六年前，中央銀行就有做出一些調查報告，也提供給金管會啊。2018年，六年前中央銀行調查的結果，全世界各國多數BNPL做租賃業的公司，都是由他們國家像金管會這樣的單位在管理，由公部門的金融管理機關管理。所以我不懂啊，我們金管會有那麼多專業的金融人士，有這麼多的專業人才，才能夠經常性的對這些實質在作金融放款業務的公司做查察，不是這樣嗎？金管會有全國最多這部分的專業人士，結果你們放任不管。 |
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上次我質詢的時候，也虧另外一位召集人質詢後跟我說，這個部分經濟部管。我去查這是什麼經濟部管，經濟部管的是公司法，臺灣有100萬家公司，這三家金額這麼重大的公司，經濟部只能管百萬分之三，而且是用公司法，這在管什麼管？！現在金管會不管的做法，我認為就是推卸責任啦！避重就輕，把它推給經濟部。我們質詢經濟部，他也一問三不知啊！所以黃主委，我希望你今天就能正式答復我，到底你們管是不管啦？基於事權統一，基於金管會本來就應該納管國內做這樣銀行業務的公司，不是這樣嗎？黃主委，你的看法呢？ |
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黃主任委員天牧：委員，是不是可以給我一點時間跟你報告？ |
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王委員世堅：您請說，您請說。 |
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黃主任委員天牧：第一次拜會您，對您關於金融事務的了解非常尊敬，不過我以下回答如果有跟您的想法不一樣的地方，請您多包涵。 |
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王委員世堅：您請說，您請說。 |
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黃主任委員天牧：第一點，融資公司是不是專屬銀行業務，銀行法第二十九條其實重點是吸收存款，對不特定多數人吸收存款，那是專屬業務，放款不是銀行的專屬業務。 |
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王委員世堅：這個就是漏洞，我們會另外提案來修法…… |
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黃主任委員天牧：這是民法規定的。 |
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王委員世堅：但是，放款跟存款是一體兩面的業務，他們就是鑽這個漏洞，我認為這就是立法上這一個小疏忽讓大家有話講，不是這樣嗎？ |
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黃主任委員天牧：跟委員…… |
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王委員世堅：你請說。 |
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黃主任委員天牧：經濟部的公司登記中，公司業務有這種融資行為的就有六千八百多家，這就是現況，所以現在就沒有說融資一定是專屬銀行業務。然後，您垂詢的問題這幾家所謂的大型的融資公司，我們管不管？我跟您報告，在2016、2017的時候，它的洗錢防制就已經由主管機關在管，融資性租賃公司是我們在管。 |
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第二個，去年年初大家談BNPL的時候，我們就找最大的那家中租迪和來，我說你們一定要好好去做這件事情，我們根據銀行的授信規則，做了一個租賃的BNPL原則給他們，請他們在租賃公會通過，請各租賃公司去遵循。 |
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第三個，最近網路上那個影片出來之後，我們約談了四家這種上市櫃的大型租賃公司，兩個禮拜前我們召開會議，由金管會提供一個專業的內控準則，要求這四家公司訂在自己的規定中怎麼樣去做，尤其是對年輕人的授信租賃業務，年底之前交易所、櫃買中心會去做內控查核。第二點…… |
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王委員世堅：黃主委，剛才這一點，兩個字簡單講，你們就是要求他們這些租賃公司「自律」就對了！ |
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黃主任委員天牧：內控不是自律喔！內控要…… |
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王委員世堅：你們自己去訂一個怎麼內控、怎麼管理，這樣子！都已經成了這麼龐大的金融怪獸，你竟然只要求他自律？天啊！「他律」都律不住了，不是嗎？ |
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黃主任委員天牧：報告委員，內控是年底前交易所要去查核的，不是自律；第二點，您關心租賃公司對年輕人的這種授信原則，我們會要求再訂一個完整的準則，在公會中要求他們去遵循。最重要的，您提到這些租賃公司的資金來源來自於金融機構、票券公司，銀行局也會去跟這些…… |
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王委員世堅：這就是我覺得最莫名其妙的一點，他自家的錢拿去借還比較沒話講，如果把裕融加進去，我保守估計這三家將近有五千億來自我們存款大眾存在銀行的錢，被銀行大剌剌的用人情的方式低利借給這三家超大的金融怪獸──租賃公司，讓他們去放高利貸！如果這樣的放款是對的，那銀行來做就好了，消費性貸款銀行直接可以做啊！銀行等於變相圖利了這三家租賃怪獸。 |
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黃主任委員天牧：委員，我跟你報告…… |
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王委員世堅：因為時間有限，我跟你講我認為最可怕的還有另外一個問題，就是「超額授信」四個字！你知道他們如何戕害我們現在這一代的青年人嗎？剛出社會的年輕人要買車或其他消費品，買一輛車80萬元，卻借給他100萬元──車子都不用自己出錢，還給你20萬的零用金，這些都有高額的利息跟超高額的違約金，還有父母親擔保，青年人還有30年的工作餘命，他們不怕討不回錢。這些公司因為不是銀行，就找討債公司來追討，目前社會的情況是這個樣子。我想以金管會這麼資深的金融專業來講，超額授信是所有銀行業、金融機構最忌諱的事情，結果我們現在卻眼睜睜的看這三家租賃怪獸每天在做超額授信的事情，在戕害剛出社會的青年朋友們。 |
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黃主任委員天牧：報告委員，你語重心長的指示，我們都會去處理，尤其你講到對年輕人授信超額的部分，我們會去處理。 |
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王委員世堅：他們用這個超額授信來誘惑年輕人…… |
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黃主任委員天牧：是。 |
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王委員世堅：抱歉主席，我再30秒就好。所以，本席要求你們去查銀行是以什麼樣的名義貸款給這三家租賃公司，也就是銀行這五千億的貸款融資給這三家金融怪獸──租賃業，是用什麼樣的名義？這些放款融資中間有沒有不當的勾串？ |
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謝謝主席。 |
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黃主任委員天牧：我們會照委員的提示去處理，謝謝。 |
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王委員世堅：你們查了之後，要給我答復。 |
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黃主任委員天牧：謝謝委員指導。 |
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主席：接著請林楚茵委員質詢。 |